즉시연금 알고 계시죠?

사람들의 기대수명이 높아지면서 안정적인 노후 생활 영위를 위한 
연금제도에 현재 관심이 높아지고 있다. 

우리나라는 최근 기대수명 증가에도 불구하고 국내 노인 빈곤율이 
경제협력개발기구(OECD) 회원국들 중 1위를 기록할 정도로 안좋은 상황으로
행복하고 건강한 노후를 위한 연금 준비는 선택이 아닌 필수가 됐다.


나이가 들고 은퇴기에 접어들어 퇴직을 하게 되면 매달 받아오던 소득이 중단된다.
그래서 이 시기에는 새로운 금융상품에 가입해서 정해진 기간 동안 꾸준히 납입하는 것이 쉽지 않다. 

지속적으로 발생하는 소득은 없지만 금융자산을 보유하고 있고, 
안정된 노후를 준비하고자 하는 분들의 수요를 충족하기 위해 
목돈을 예치하고 바로 연금을 받는 즉시연금 상품이 있다.



즉시연금이란?


즉시연금은 목돈을 일시금으로 예치하고 바로 다음 달부터 바로 연금을 받을 수 있는 형태의 연금 상품이다. 
통상 거치형 상품의 경우 연금 보험료 납부 종료 이후 일정 기간이 흘러야 연금을 받을 수 있지만, 
즉시연금의 경우 보험료를 한번에 납입하고 그 다음 달부터 바로 받을 수 있다. 

그래서, 사전에 연금을 준비하지 못한 퇴직자나 얼마간의 금융자산이 있는 분들은 관심을 가져볼 만하다.

즉시연금은 만 45세부터 가입이 가능하고, 
10년 이상 계약 유지 시 총 납입액 1억원까지 비과세 혜택을 누릴 수 있다. 

 

시중금리와 연동하는 공시이율로 적립해 연금을 지급한다. 
현재 비과세 상품의 한도가 지속적으로 줄어들거나 사라지고 있지만, 
즉시연금의 과세 이연 효과(세금을 납부하는 시점을 일정 기간 동안 연기해 주는 것)을 활용한다면 
비과세와 비슷한 절세 효과를 누릴 수 있고 건강보험료 금액을 줄이는 것이 가능하다.


수령방식


연금 지급 유형을 자신의 상황에 맞게 선택 할 수 있다.
연금지급 유형은 크게 종신연금형, 확정연금형, 상속연금형 세 가지로 분류된다.

종신연금형은 평생원금과 이자를 매월 연금 형식으로 받는 유형으로, 
최소 연금지급 보장 기간이 설정되어 있으며 중도 해지가 불가능하다. 

확정연금형은 10년, 20년 등 정해진 기간 동안 원금과 이자를 받는 유형이다. 

 

상속연금형은 원금에 대한 이자만 지급 받다가 가입자가 사망할 경우 
사망보험금을 일부 추가해 원금을 유족이 상속받는 유형으로 상속 만기형과 상속 종신형이 있다.

평생토록 연금이 필요하다면 종신연금형을, 
노후가 어느 정도 준비되어있고 은퇴 후 활동기에 조금 더 많은 연금을 받고 싶다면 확정연금형을, 
상속을 고려한다면 상속연금형을 선택하는 것이 좋다.