재테크 즉시연금 활용방법

본인이 개인연금에 가입할 시기를 놓쳤다면 내가 가진 자산을 연금화하면 된다.

대표적인 상품이 즉시연금이다.

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연금은 통상 일정 기간 돈을 납입하고, 일정 기간 돈을 예치하면 보험사에서 정해진 날에 돈을 수령할수 있다.

그러나 즉시연금은 본인이 납입한 즉시 효력이 발생해 다음 달부터 연금을 바로 수령할 수 있다.

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즉시연금은 생명보험사에서만 가입할 수 있는 종신연금형 상품이다.

45세 이후부터 가입할 수 있고, 계약금은 1000만원 이상이다.

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정기예금보다 이자가 많고 비과세 혜택을 누릴 수 있어 재테크로도 적합하다.

개인연금에 가입할 시기를 놓쳤거나 퇴직금을 받아 연금으로 활용하고 싶다면

고려해볼 만하다.

 

 

과세방식

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즉시연금은 수령방식에 따라 과세 방식이 달라진다.

기간을 정해놓고 받는 확정형과

이자를 받다가 사후 자녀에게 원금을 물려줄 수 있는 상속형,

원금과 이자를 나눠 받는 대신 사망 시 남는 것이 없는소멸형 등 세 가지가 있다.

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확정형은 이자 전액에 과세하며 상속형은 가입 금액 기준 1억원까지 비과세다.

소멸형은 한도에 상관없이 비과세 혜택을 받는다.

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현재 65세인 남성이 즉시연금에 1억원을 투자한다면

상속형은 월 14만원, 소멸형은 월 35만원 가량 수령이 가능하다.

가입 목적과 과세 한도를 따져본 후 가입하는 것이 좋다.

 

 

주의사항

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즉시연금은 수명이 늘어나면서 오래 사는 위험에 대비하는 상품이다.

너무 빠른 나이에 받기 시작하면 액수가 적고, 수익률이 낮아진다는 단점이 있다.

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그래서 최대한 늦게 가입하는 것이 좋다.

연금 받는 연령을 조금만 늦춰도 지급액이 늘어난다.

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