청로엔 소액 투자

나이가 50대를 넘어 60에 가까워질수록 노후를 걱정 안 할 수 없다. 그러나, 집 한 채가 있다면 큰 버팀목이 될 수 있다.  주택연금이 그 해답이 될 수 있다.   주택연금은 본인 또는 배우자가 만 55세 이상인 사람이 자기 집에서 살면서 집을 담보로 매달 일정 금액을 연금처럼 받는 상품이다.   주택연금은 집을 소유한 사람만 가입할 수 있는데, 주택 공시가격이 12억원 이하여야 된다.시세로 약 17억원까지 가능하다.   다주택자의 경우 주택의 합산 공시가격이 12억원 이하여야 되고,집에 주택담보대출이 끼어 있다면 대출을 갚고 나서 가입할 수 있다.      중간에 집값이 오르거나 내려도 지급액이 바뀌지 않고, 가입자가 사망하면 배우자에게 기존 연금과 같은 금액이 나온다.   가입 당시 집값(시가 기..

투자는 오랜 기간 적립식으로 투자하여 장기적으로 우상향하는 투자가 필요하다.     미래에셋증권이 발표한 자료에 의하면퇴직연금(DC/IRP) 가입자 중 최근 1년간(작년 11월~올해 10월) 수익률 상위 10%의 투자 내용을 분석한 결과,    가장 많이 보유한 ‘톱10’ ETF는 모두 미국 주식 관련 상품이었다. 평균 수익률은 33.61%로 나타났다.   수익률 1위의 경우 96.97%에 이르는 수익을 거양했고,수익률 상위 10% 중 가장 낮은 수익률을 낸 가입자의 수익률도 24.55%였다.    퇴직연금 투자자들이 가장 많이 보유한 상품은 미국 나스닥100지수를 추종하는 ‘TIGER 미국나스닥100’인 것으로 조사되었다. 미국 증시의 영향으로 1년간 수익률이 42.15%에 이른다.      수익성이 ..

연금투자의 핵심은 장기투자이다. 투자 기간이 길다는 점을 활용해 복리 효과를 극대화할 수 있다. 월 50만원씩 30년간 모으면 원금은 1억8000만원이지만, 연평균 8% 수익률로 적립식 투자를 한다면 7억915만원으로 불어난다.  수익률도 중요하지만 변동성이 너무 크면 손해가 나기 쉽다. 직접 자산배분을 하기 어렵다면 은퇴 시점을 고려해 생애주기별로 자산을 배분해주는 타깃데이트펀드(TDF)나 주식, 채권의 보유율을 일정하게 유지하여 분산 투자하는 밸런스펀드(BF) 등을 이용하는 것도 좋은 방법이다.   자산배분의 대표적인 방법으로 주식 60%, 채권 40%으로 분산투자하는 60/40 자산배분 전략이 있다. 주식과 채권같이 수익률 그래프가 반대로 움직이는 상품을 담는다면 주식시장이 급락하더라도 채권을 ..

KODEX 미국AI테크TOP10+15% 프리미엄 상장지수펀드(ETF)  삼성자산운용이 상장한 이 ETF는 AI 산업 트렌드를 반영하기 위해 시가총액과 더불어 거대언어모델(LLM) 스코어를 적용하는 AI 투자방식을 통해 상위 10개 종목을 선정한다. 동시에 매주 만기가 돌아오는 나스닥100 위클리 콜옵션을 일부 매도해 연 15% 수준의 프리미엄을 확보한다.   KODEX 미국AI테크TOP10+15% 프리미엄 ETF는 미국 AI 관련주의 높은 기대 수익률에 커버드콜 전략을 더한 상품이다.  엔비디아 브로드컴 AMD TSMC 메타 애플 알파벳 테슬라 마이크로소프트 아마존 등 AI 핵심주 10개에 투자한다. 동시에 자산의 20~40%는 커버드콜 전략으로 운용한다.  매주 시장 상황에 따라 변동성이 커질 것으로 ..

폐업한 회사에서 근로자들이 찾아가지 않은 ‘미청구 퇴직연금 적립금’이 1100억원에 달한다고 합니다. 내일부터는 받지 못한 퇴직연금을 쉽게 확인할 수 있다고 합니다.  금융당국은 29일부터 갑작스러운 폐업 등으로 근로자가 미처 찾아가지 못한 퇴직연금을 간편하게 확인할 수 있는 ‘미청구 퇴직연금 조회 플랫폼’을 신설한다고 밝혔다.  현재 미청구 퇴직연금은 폐업 확인 1059억원(4만 8905명), 폐업 추정 24억5000만원(711명), 기타 1억6000만원(18명) 등 총 1085억원(4만9634명)이다.  퇴직연금제도는 근로자 퇴직연금 수급권 보호를 위해 사용자가 근로자의 퇴직연금을 금융기관에 사외 적립하고, 퇴직 이후 사용자 또는 근로자의 신청을 통해 지급하는 제도다.  하지만 갑작스러운 폐업 시 사..