경매로 인한 대출(경락잔금대출) 어느 정도 가능할까?

 

경락잔금대출이란

 

경매는 일반적인 매매와 달리 낙찰 때 10~20% 가량을 보증금으로 내고 

낙찰 후 45일 이내에 잔금을 지급한다. 

이 때 자금이 부족해 잔금 조달이 힘든 낙찰자를 위해  

시중은행이나 제2금융권 등에서

 낙찰 받은 물건을 담보로 대출을 해 주는 것을 의미 한다.

 

​

경매로 아파트를 장만하는 경우에도 

일반 매매와 마찬가지로 은행에서 돈을 빌릴 수 있다. 

 

 

은행은 아파트를 최고 수준의 담보물이라고 평가한다. 

경매에서 아파트는 매각가율이 가장 높은 편이고,

다른 경매 물건에 비해 편리성과 환가성도 뛰어나다.

 

 

경매 대출금도 투기지역에서 LTV(주택담보대출비율)와

DTI(총부채상환비율)를 각각 40% 적용받는다.

이 때 대출금 한도 기준은 낙찰금액이 아니라 감정가다. 

아파트의 경우 KB국민은행 시세를 주로 참고하는 편이다. 

 

예를 들어 최초감정가인 6억5100만원에 아파트를 낙찰받았다고 가정하고 

경매대출금 한도를 계산해보자.

 

 

KB시세에 따라 감정가는 7억4500만원.

여기에 LTV 40%를 적용해보면 대출 가능한 금액은 2억8900만원이다.

대출기간 30년으로 2억원을 대출받는다면,

매달 원리금 86만원 정도(금리 3.17%, 원금 33만원, 이자 53만원)를 갚아야 한다. 

 

* 고정금리(5년) 3.17% 기준 가정

 

 

경매가 아닌 일반매매에서 주택담보대출을 신청하면 

소유권 이전일에 실제 대출금이 집행된다. 

이 때 대출금으로 잔금을 매도인에게 지급하고, 소유권 이전에 필요한 서류를 받는다. 

 당일에 소유권 이전등기와 1순위 근저당권 설정등기를 완료한다. 

 

 

경매 대출 과정도 동일하다.

 대금 납부에 필요한 잔금을  대출받아서 납부하는 것이다. 

이 때 매각대금을 완납하면 따로 등기를 하지 않아도 소유권을 취득하게 된다

(민사집행법 제135조, 민법 제187조 참조). 

당일에 소유권이전등기 및 1순위 근저당권 설정 등기를 마치게 된다.

 

 

납부기한

 

​

잔금 납부 기한은 낙찰된 시점부터 2주일 뒤인 14일째에 정해지고,

매각허가와 대금지급 기한에 대한 안내가 우편으로 송달된다. 

보통 한달의 납부 기한이 주어지는 점을 감안하면 낙찰(최고가매수신고, 입찰기일)

이후 45일 이내에 잔금을 납부해야 된다.

 

 

 

유의사항

 

​

경락잔금대출을 취급하는 금융기관은 1·2금융권뿐 아니라 

대부업체까지 다양하다. 

금융기관마다 대출 한도와 금리 및 상환 조건 등이 

다르기 때문에 상담을 받아 보는 것이 좋다.

 

 

유치권이나 법정지상권 및 예고등기 등 

권리상 하자가 있거나 낙찰 후 분쟁이 예상되는

특수물건에 대해서는 금융기관들이 

대출심사를 아예 거부할 수 있다.