은퇴를 생각한 꿈의 배당 투자

 

모든 직장인은 한번쯤 이른 나이에 퇴직하고 

매달 월급처럼 통장에 돈이 입금되는 것을 상상한다.

 매달 생활비 수준의 추가 수익 가능할까?

 

 

 2023년 가계금융복지조사에 따르면

 은퇴 후 부부의 월평균 최소 생활비는 231만 원, 

적정 생활비는 324만 원입니다. 

하지만 2022년 6월 기준 국민연금 월평균 수령액은 57만8,892원에 

그친 것이 현실입니다.

 약 200만 원의 추가 수익이 필요합니다.

 

 

대표 배당주: 은행주

 

 

반도체나 이차전지 회사처럼 시장 상황에 따라

등락이 크진 않지만

안정적인 수익을 바탕으로 주주에게 꾸준히 배당을 하는 효자 주식들입니다.

 

지난 몇 년간은 금융당국에서 배당 확대에 대해 

경고령을 내렸던 것도 사실입니다. 

하지만 정부가 기업의 주가 부양을 위해

'밸류업 프로그램'을 적극 추진하면서 분위기가 달라졌습니다.

 

 

주요 금융사 중 배당금을 한 주 가격으로

나눈 시가배당률은 우리금융이 4.5%로 가장 높았습니다.

 

 이어 하나금융(3.6%), KB금융(2.5%), 신한금융(1.2%) 순입니다. 

배당과 자사주 매입을 포함한 총주주환원율은 

KB금융이 38.6%로 가장 높았고, 

하나금융(37.1%), 신한금융(36.3%), 우리금융(33.7%) 순입니다. 

 

 

배당액을 늘린 기업: 현대차, 기아

 

 

 현대차는 지난해 결산배당을 전년도에 비해 40% 증가한 

주당 8,400원으로 책정했습니다. 

 

우선주인 '현대차2우B'는 100원 더 많은 주당 8,500원을 받을 수 있습니다. 

기아도 전년 대비 2,100원 인상한 5,600원으로 정했습니다. 

결산배당 기준 현대차와 기아의

시가배당률은 각각 4.6%, 6.4%입니다.

 

 

 결산배당 기준일을 2월로 옮긴 기업은

 작년 말 결산배당과 올 1분기 배당을 함께 받는 '더블 배당'도 기대할 수 있습니다. 

내가 산 주식이 더블 배당에 해당하는지를 확인하고 

꼭 두 번의 배당을 모두 챙기세요.

4대 금융주와 현대차, 기아 모두 더블 배당이 가능합니다.

 

 

미국 배당주

 

 

 

미국 대표 배당주는 브로드컴, 코스트코 등입니다.

 우량 배당주를 모은 상장지수펀드(ETF)에 투자하는 것이 더 안전한 방법입니다. 

 뜨거운 관심을 받고 있는 배당 ETF는

'슈와브 미국 디비던드 에쿼티(SCHD·슈드)'입니다.

 

 

슈드의 연간 배당률은 평균 3.6% 수준으로 높진 않지만, 

지난 10년간 연평균 배당 성장률이 12~13%에 달할 정도로

 높은 성장세를 보여 왔습니다. 

 

 

 

월 100만 원씩 슈드를 꾸준히 구입하고, 

배당금을 재투자하면 12년 차에 

월 배당금이 100만 원을 넘어서고, 

16년 차에는 200만 원을 매달 따박따박 받을 수 있습니다. 

20년 차에는 달마다 400만 원 이상의 배당금을 가져갈 수 있습니다. 

이는 세금 15%를 제외한 순수 배당금입니다.

 

 

 

 슈드가 인기를 끌면서 국내 주식 투자자도 이용할 수 있는

 '한국판 슈드'도 나왔습니다.

 미래에셋자산운용, 한국투자신탁운용, 신한자산운용은 

각각 슈드와 포트폴리오가 같은

 '미국배당다우존스 ETF' 상품을

'월 배당' 방식으로 운영 중입니다.

 

 

절세 고려하기

 

 

개인종합자산관리계좌(ISA)를 이용하자.

 

 2016년 도입된 ISA는 계좌 하나로

 예·적금은 물론 국내 주식, 펀드, 리츠, ETF, 주가연계증권(ELS) 등

 다양한 금융자산에 투자할 수 있어 '만능 통장'으로 불리다.

비과세와 분리과세가 혜택의 핵심입니다.

 

 

일반 계좌에서 배당수익이 생기면

배당소득세 15.4%를 떼고 입금되지만,

ISA 계좌를 이용하면 일반형 계좌 기준 200만 원까지

비과세 적용을 받을 수 있습니다.

 

수익이 200만 원을 초과하면 200만 원을 제한 금액에 대해

 15.4%가 아닌 9.9% 분리과세를 적용받아 세금을 아낄 수 있습니다. 

 

 

 

예를 들어 1,000만 원의 배당수익이 발생한다면

일반 계좌에서 운영하는 경우

배당소득세 154만 원을 제하고

846만 원만 수령하게 됩니다.

 

 

현재 기준 ISA 계좌로는 200만 원 비과세 적용 후

초과된 800만 원에 9.9%의 세율을 적용해

79만2,000원을 세금으로 내야 하는데,

 

 

 

개정된 ISA 계좌에서는 500만 원에 대해 비과세 혜택을 받아

49만5,000원만 세금을 부담하면 됩니다.

어떤 계좌를 이용하느냐에 따라

 최대 세금이 100만 원 이상 차이 날 수 있습니다.