695원.
1천만원을 월급통장에 한 달 두면 붙는 세후 이자입니다.
연 0.1%짜리 일반 입출금 통장 기준이에요.
성과급이든, 적금 만기든, 이사 전 잠깐 쥐고 있는 돈이든
천만원이라는 목돈이 통장에 머무는 시기는 누구에게나 옵니다.
그래서 파킹통장을 검색하면
연 7%, 연 8% 같은 숫자가 먼저 눈에 들어오죠.
그런데 그 숫자, 내 천만원 전체에 붙을까요?
금리가 오르는데 파킹통장은 왜 조용할까
한국은행이 2026년 7월과 8월
기준금리를 연달아 0.25%포인트씩 올렸습니다.
예금 금리도 따라 움직였어요.
5대 은행 1년 정기예금 최고금리는 연 3.4~3.55% 수준까지 올라왔습니다.
파킹통장도 금리를 올리긴 했습니다.
다만 올리는 방식이 조금 다릅니다.
은행 입장에서 파킹통장은
고객이 언제든 빼갈 수 있는 불안정한 돈이에요.
그래서 높은 금리는 '소액'에만,
'신규 고객'에게만, '몇 달 동안'만 주는 구조가 흔합니다.
말하자면 미끼 금리와 본 금리가 따로 있는 셈이죠.
광고 금리 뒤에 숨은 세 가지 조건
2026년 9월 각 은행 공시 기준으로 보겠습니다.
연 7.7%를 내건 저축은행 파킹통장은
200만원 이하 구간에만 그 금리가 붙습니다.
그것도 신규 고객 우대, 간편결제 계좌 등록 같은
조건을 모두 채웠을 때 이야기예요.
연 7%짜리는 50만원 이하,
연 8%짜리는 30만원 이하 구간입니다.
시중은행의 연 4.5% 통장도 비슷해요.
기본금리는 연 0.1%이고 200만원 이하에 우대가 붙는 방식입니다.
반면 인터넷은행 중에는 구간 없이
넣은 금액 전체에 같은 금리를 주는 곳도 있습니다.
카카오뱅크 세이프박스가 9월에 연 1.6%에서 1.8%로 올렸는데
한도 구간이 따로 없는 구조예요.
금리는 낮아 보여도
천만원 전체에 똑같이 적용된다는 게 핵심입니다.
천만원을 실제로 넣어보면
예를 들어, 1천만원을 30일 동안 둔다고 가정해보겠습니다.
이자소득세 15.4%를 떼고 계산해볼게요.
구간 없는 연 1.8% 통장이라면
세후 약 1만2500원이 붙습니다.
그럼 연 7.7% 통장에 전부 넣으면?
200만원만 7.7%를 받고 나머지 800만원은 훨씬 낮은 기본금리로 떨어집니다.
"그럼 200만원만 고금리 통장에 넣고
800만원은 구간 없는 통장에 두면 되잖아?"
맞습니다.
이렇게 나누면 한 달 세후 이자가 약 2만700원으로 늘어요.
한 통장에 몰아둘 때보다 8000원가량 많습니다.
1년이면 10만원 가까운 차이죠.
같은 1천만원을 연 3.55% 1년 정기예금에 넣으면
한 달 환산 세후 약 2만4700원입니다.
파킹통장 분산보다 조금 더 많지만,
중간에 깨면 약정금리를 못 받는다는 조건이 붙습니다.
쪼갤수록 이득일까, 피곤할까
분산에는 대가가 있습니다.
우대금리는 대개 몇 달 뒤 끝나고
그때마다 새 통장을 찾아 옮겨야 합니다.
카드 실적, 자동이체 등록 같은 조건을
매달 챙기는 수고도 따라오고요.
한 달 8000원을 위해 이 번거로움을 감당할지는
각자 계산이 다를 수 있습니다.
금리 흐름도 변수입니다.
기준금리가 더 오르면 파킹통장 금리도 따라 오를 가능성이 있지만,
저축은행은 이미 정기예금 금리를 낮추는 곳도 나오고 있어
방향이 한쪽으로만 가지는 않을 수 있어요.
내 천만원에 맞는 자리를 고르는 순서
먼저 이 돈을 언제 쓸지부터 적어봅니다.
3개월 안에 쓸 돈이라면 파킹통장,
6개월 이상 건드리지 않을 돈이라면 정기예금이 이자 면에서 유리합니다.
파킹통장을 고를 땐
광고 금리가 아니라 '구간'과 '기간'을 먼저 봅니다.
몇 원까지, 몇 개월 동안 그 금리가 붙는지.
이 두 가지만 확인해도 대부분의 착시는 걸러져요.
그다음 소액 고금리 통장 하나와
구간 없는 통장 하나로 나눠 담습니다.
저축은행에 넣는다면 예금자보호 한도도 확인하세요.
2025년 9월부터 금융기관별 1인 1억원까지 보호됩니다.
오늘 천만원을 옮기기 전에, 가입하려는 통장 설명서에서
"○○만원 이하" 문구부터 찾아보세요.
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