금리 높고 안전한 채권투자

채권상품이란?

원금이 안전하게 보전되고 이자는 은행의 정기예금보다는 높게 받고,
시장의 변동성이 커지더라도 확정금리를 정해진 날짜에 지급하고, 
상품의 만기에 원금을 주는 상품이 바로 채권상품 입니다.


채권이란 정부와 지방자치단체, 금융기관 또는 주식회사가 투자자를 대상으로 비교적 장기의 자금을 차용하기 위해 발행한 증권을 말합니다. 

채권의 특징은 확정이자를 지급한다는 것으로 주식과 달리 수익의 발생여부와 상관없이, 발행 시에 약정한 이자를 주기적으로 주는 것입니다. 

원금과 이자의 상환기간이 사전에 정해져 있고,  발행자의 신용에 문제가 없는 한 원금을 반드시 상환해야 하는 증권입니다. 즉 채권은 회사가 존속하기만 한다면 정해진 날짜에 주기적으로 이자를 지급받고, 만기에 원금을 받는 안정적이고 보수적인 상품이라고 할 수 있습니다.


금융기관을 통해 채권투자하는 방법

1. 증권사를 이용하는 방법이 있습니다. 이 경우 국내외 거래가능한 모든 채권(국채, 지방채, 금융채, 회사채 등)에 대한 매매를 할 수 있습니다. 

또 채권의 만기전에 시장가격으로 중도매매를 할 수 있습니다. 증권회사를 통해 주식처럼 매수자, 매도자를 연결해 거래가 가능합니다. 

2. 은행을 이용하는 방법이 있습니다. 은행에서 선정한 채권을 신탁상품을 통해 투자합니다.
증권사 대비 보수적인 기준에 의해 선정된 상품을 매입할 수 있는 게 특징입니다. 또 특정금전신탁으로 매입한 채권은 원칙적으로 중도 매도할 수 없습니다. 때문에 채권의 만기 전 해지가 되지않아 자금이 필요할 때 어려움이 있을 수 있습니다.

채권 초보자라면 선별된 상품을 판매하는 은행을 택하는 것이 좋고, 경험이 쌓이고 다양한 채권을 거래하고자 하는 투자자는 증권회사를 거래하는 것을 추천합니다.

채권투자는 다음과 같이 범위를 확대하는 것이 좋습니다.
처음 안전한 국채·지방채, 금융채부터 시작해 점차 회사채로 범위를 확대합니다. 무엇보다 중요한 것은 원금과 이자를 안전하게 수령하는 것이기 때문에 최고 신용등급 AAA채권으로 시작하고, 공부와 경험이 쌓이면 우량 회사채에 도전하는 게 좋습니다.

다음으로, 만기상환을 전제로 투자하다가 경험이 쌓이면 중도매매를 통해 이익을 확보하는 전략도 구사합니다. 주기적으로 지급하는 이자와 만기에 원금을 받은 것을 전제로 투자계획을 세워 투자합니다. 그러나 갑자기 금리가 하락하여 평가이익이 커지는 경우에는 중도 매도도 검토해 봅니다.