가입하자마자 이자 입금? 토스뱅크 12개월 정기예금 전격 분석

 

📢 금융 뉴스 속보: 가입하는 순간 1년 치 이자를 통장에 바로 꽂아주는 토스뱅크의 혁신 상품이 '12개월 만기'로 돌아왔습니다. 1,000만 원을 맡기면 즉시 약 28만 원을 받을 수 있는 이 상품, 2025년 연말 재테크의 핵심으로 떠오른 이유를 분석합니다.

우리가 흔히 알고 있는 은행 예금의 상식은 "돈을 맡기고, 만기까지 꾹 참아야 이자를 받는다"는 것이었습니다. 하지만 이 고정관념을 깨뜨리며 금융 시장에 신선한 충격을 주었던 토스뱅크가 다시 한번 승부수를 띄웠습니다. 가입과 동시에 이자를 먼저 지급하는 '먼저 이자 받는 정기예금'이 기존 단기 상품을 넘어 12개월 장기 상품으로 확장 출시된 것입니다.

2025년 12월 17일부터 판매를 시작한 이 상품은 목돈을 안전하게 묶어두면서도, 당장 쓸 수 있는 현금 흐름을 만들고 싶은 3050 세대에게 큰 호응을 얻고 있습니다. 이자를 먼저 받는다는 것이 과연 어떤 이점이 있는지, 그리고 세금 문제나 중도 해지 시 불이익은 없는지 꼼꼼하게 따져보겠습니다.

 

💸 "이자는 지금 당장 씁니다" 상품 상세 스펙

이번에 출시된 12개월 상품의 가장 큰 매력은 직관적인 혜택입니다. 복잡한 우대 금리 조건 없이, 가입하는 즉시 정해진 이자를 내 연결 계좌로 입금해 줍니다. 구체적인 조건은 다음과 같습니다.

구분	상세 내용
금리	연 2.80% (세전)
가입 기간	12개월 (1년)
가입 한도	100만 원 ~ 10억 원
수령 예시	1,000만 원 가입 시 약 28만 원 즉시 지급

예를 들어 1억 원을 맡긴다면 약 280만 원이라는 적지 않은 금액이 가입 버튼을 누르자마자 내 통장에 들어오는 셈입니다. 이 돈으로 여행을 다녀오거나, 다른 투자처에 재투자하는 등 자금 운용의 폭이 훨씬 넓어집니다.

 

🔍 세금과 중도해지, 꼭 알아야 할 점

이자를 먼저 받으면 세금은 어떻게 될까요? 토스뱅크의 시스템은 꽤 합리적입니다. 이자를 받는 시점에는 세금을 떼지 않고 전액을 지급합니다. 이자소득세 원천징수는 1년 뒤 만기 해지 시점에 원금에서 차감되는 방식입니다. 즉, 세금으로 낼 돈까지 1년 동안 미리 굴릴 수 있는 미세한 이점이 있습니다.

⚠️ 중도해지 시 주의사항

만약 1년을 채우지 못하고 중간에 해지하게 되면 어떻게 될까요? 이미 받은 이자를 토해내야 하는지 걱정되실 겁니다.

시스템적으로는 원금에서 '가입 시 미리 받은 이자'를 차감하고, 대신 해지 시점까지의 기간에 해당하는 '중도해지 이자'를 더해서 돌려줍니다. 결과적으로 손해를 보는 구조는 아니지만, 미리 받은 이자를 다 써버렸다면 원금이 줄어든 것처럼 느껴질 수 있으니 자금 계획을 잘 세워야 합니다.

또한, 예금자보호법에 따라 원금과 이자를 합쳐 1인당 1억 원까지 보호되므로 고액 자산가들도 안심하고 이용할 수 있습니다. (2025년 기준 보호 한도 적용)

 

📊 데이터가 증명하는 인기: 3050 세대의 'Pick'

2023년 3월 처음 등장한 '먼저 이자 받는 정기예금'은 2025년 말 현재 누적 가입자 70만 명, 가입 금액 44조 원을 돌파했습니다. 특히 주목할 점은 가입자의 연령대입니다.

• 30대~50대 비중 72.6%: 경제 활동이 가장 활발하고 여유 자금을 굴리려는 수요가 많은 계층에서 압도적인 지지를 받고 있습니다. (40대 26.1% > 50대 24.1% > 30대 22.4%)
• 재예치율 47%: 만기 후 절반에 가까운 고객이 다시 가입한다는 것은 상품에 대한 만족도가 매우 높다는 증거입니다.

이번 12개월 상품 출시로 토스뱅크는 3개월(단기), 6개월(중기), 12개월(장기)로 이어지는 정기예금 풀 라인업을 완성했습니다. 고객 입장에서는 자금 사용 목적에 따라 기간을 자유롭게 선택할 수 있는 선택지가 넓어진 셈입니다.

 

 

🚀 결론: 유연한 자금 관리의 시작

토스뱅크의 이번 행보는 단순히 상품 하나를 추가한 것을 넘어, '이자는 만기에 받는다'는 금융권의 오랜 관행을 고객 중심으로 완전히 재편했다는 데 의의가 있습니다. 내가 원할 때 이자를 받고, 그 돈으로 생활비에 보태거나 새로운 투자 기회를 잡는 것. 이것이 바로 스마트한 금융 소비자가 누려야 할 권리가 아닐까요?

연말연시, 잠자고 있는 목돈이 있다면 1년 동안 묶어두면서 이자만 먼저 쏙 빼서 활용해 보는 전략을 세워보시는 건 어떨까요? 여러분이라면 미리 받은 이자로 가장 먼저 무엇을 하고 싶으신가요?

➡️ 토스뱅크 앱에서 실시간 예상 이자 조회하기: [토스뱅크 바로가기]