청로엔 소액 투자

해외 펀드에 투자할 때 받던 연금계좌 등의 배당소득세 감면 혜택이 대폭 축소됐다.   올해부터 개인종합자산관리계좌(ISA)와 개인·퇴직연금 등 절세 계좌에서 해외 공모펀드에 투자할 때 받는 배당금이 현지에서 원천징수하는 ‘세후 배당’ 방식으로 바뀌었다.      ISA를 통해 국내 상장 미국 상장지수펀드(ETF)에 돈을 넣었다면 종전까지는 분배금을 전부 받는 비과세 또는 저율과세(9.9%)가 적용됐다. 만기까지 과세이연 효과도 누릴 수 있었으나, 올 들어 ETF 운용사는 미국 과세당국에 배당소득세 15%를 납부한 뒤 나머지 금액만 투자자에게 분배하기 시작했다.     미국은 배당소득세(15%)가 한국(14%, 지방소득세 제외)보다 높기 때문에 더 내는 세금도 없다. 중국 과세당국은 배당소득세 10%를 부..

내년부터 대출 중도상환수수료가 절반 수준으로 줄어들고, 의원(7.0만개)·약국(2.5만개)을 대상으로 ‘창구 방문 없이’, ‘복잡한 서류 없이’ 보험 청구 절차를 간편하게 하는  실손보험 청구 전산화를 확대 시행한다(‘25.10월).   예금자 보호 한도는 현행 5000만원에서 1억원으로 2배 늘어난다. 취약계층의 소액 채무는 전액 감면받을 수도 있다.   30일 금융위원회는 2025년 새해부터 달라지는 금융제도를 발표했다. 은행은 다음 달 13일부터 대출 중도상환수수료에 은행의 자금 운용 차질에 따른 기회비용이나 대출 실비용을 부과할 수 없다.      현행 1.2~1.4% 수준인 주택담보대출 중도상환 수수료율은 0.6~0.8%로, 0.6~0.8%인 신용대출은 0.3~0.4%로 절반으로 줄어든다.  ..

나이가 50대를 넘어 60에 가까워질수록 노후를 걱정 안 할 수 없다. 그러나, 집 한 채가 있다면 큰 버팀목이 될 수 있다.  주택연금이 그 해답이 될 수 있다.   주택연금은 본인 또는 배우자가 만 55세 이상인 사람이 자기 집에서 살면서 집을 담보로 매달 일정 금액을 연금처럼 받는 상품이다.   주택연금은 집을 소유한 사람만 가입할 수 있는데, 주택 공시가격이 12억원 이하여야 된다.시세로 약 17억원까지 가능하다.   다주택자의 경우 주택의 합산 공시가격이 12억원 이하여야 되고,집에 주택담보대출이 끼어 있다면 대출을 갚고 나서 가입할 수 있다.      중간에 집값이 오르거나 내려도 지급액이 바뀌지 않고, 가입자가 사망하면 배우자에게 기존 연금과 같은 금액이 나온다.   가입 당시 집값(시가 기..

투자는 오랜 기간 적립식으로 투자하여 장기적으로 우상향하는 투자가 필요하다.     미래에셋증권이 발표한 자료에 의하면퇴직연금(DC/IRP) 가입자 중 최근 1년간(작년 11월~올해 10월) 수익률 상위 10%의 투자 내용을 분석한 결과,    가장 많이 보유한 ‘톱10’ ETF는 모두 미국 주식 관련 상품이었다. 평균 수익률은 33.61%로 나타났다.   수익률 1위의 경우 96.97%에 이르는 수익을 거양했고,수익률 상위 10% 중 가장 낮은 수익률을 낸 가입자의 수익률도 24.55%였다.    퇴직연금 투자자들이 가장 많이 보유한 상품은 미국 나스닥100지수를 추종하는 ‘TIGER 미국나스닥100’인 것으로 조사되었다. 미국 증시의 영향으로 1년간 수익률이 42.15%에 이른다.      수익성이 ..

연금투자의 핵심은 장기투자이다. 투자 기간이 길다는 점을 활용해 복리 효과를 극대화할 수 있다. 월 50만원씩 30년간 모으면 원금은 1억8000만원이지만, 연평균 8% 수익률로 적립식 투자를 한다면 7억915만원으로 불어난다.  수익률도 중요하지만 변동성이 너무 크면 손해가 나기 쉽다. 직접 자산배분을 하기 어렵다면 은퇴 시점을 고려해 생애주기별로 자산을 배분해주는 타깃데이트펀드(TDF)나 주식, 채권의 보유율을 일정하게 유지하여 분산 투자하는 밸런스펀드(BF) 등을 이용하는 것도 좋은 방법이다.   자산배분의 대표적인 방법으로 주식 60%, 채권 40%으로 분산투자하는 60/40 자산배분 전략이 있다. 주식과 채권같이 수익률 그래프가 반대로 움직이는 상품을 담는다면 주식시장이 급락하더라도 채권을 ..